2022年4月29日上午，由中国养老金融50人论坛（以下简称“论坛”）主办、银华基金管理股份有限公司承办的第三支柱个人养老金制度研讨会隆重举行，会议主题为“喜迎第三支柱新政策发布，开启个人养老金崭新篇章”。汇添富基金管理股份有限公司董事长李文出席会议并在圆桌讨论环节发表演讲。
李文表示，第三支柱的落地是机遇也是挑战，制度能不能真正有效地推进和执行，还需要通过实践来检验，通过市场来检验，通过时间来检验。
他指出，《国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见》的发布，确立了我国第三支柱个人养老金的基础制度框架，不仅标志着我国多层次、多支柱养老保障体系步入全面发展完善的新阶段，也为资本市场服务养老事业开启了全新的篇章，为公募基金在内的资管行业打开了新的发展空间。
以下为嘉宾发言实录：
Q：第三支柱即将落地，实施细节正在制定，各位准备好了吗？
李文：尊敬的董教授和各位领导、嘉宾、媒体朋友，和线上的朋友，大家好。在办公室的驻守期间，能线上与各位熟悉的领导和专家相聚在中国养老金融50人论坛，感到特别亲切。我们喜迎《意见》的发布，也是中国养老金融50人论坛成立以来，在董老师和各位领导专家汇聚智慧、集思广益、不懈奋斗取得的可喜成果。作为论坛的核心成员，我也感到特别的骄傲，也为论坛在我国养老金融体系建设中的担当和执着感到自豪。
《意见》的发布，确立了我国第三支柱个人养老金的基础制度框架，不仅标志着我国多层次、多支柱养老保障体系步入全面发展完善的新阶段，也为资本市场服务养老事业开启了全新的篇章，为公募基金在内的资管行业打开了新的发展空间，在中国证监会最近发布的《关于推进公募基金行业高质量发展的意见》中，就特别强调了这一点。
作为这个政策的受益者，第三支柱的落地是机遇也是挑战，制度能不能真正有效地推进和执行，还需要通过实践来检验，通过市场来检验，通过时间来检验。汇添富基金作为一家致力于成为受人尊敬，具有社会责任感的基金公司，18年来我们始终将投身于中国的养老金融事业作为自身的使命与责任，在实践中也积累了丰富的养老金投资管理和服务经验，为投资者创造了长期稳定的收益。
深耕养老基金业务多年，汇添富基金也深知，专业的人才队伍是开展养老金第三支柱的基础。类型多样，风格鲜明的配置型产品，是满足养老金投资需求的关键。而灵活先进的客户服务和持续的投资者教育是顺利推进养老基金投资服务的基石和保障。
在过去的几年，汇添富基金主要从四方面做好第三支柱的准备工作：
一是专业团队方面，在现有的社保团队基础上，汇添富基金持续培养和引进优秀人才，完善考核激励机制，同时优化投资研究的架构，强化大类资产的配置中心建设，已逐步建设起一支涵盖投资研究、产品设计、客户服务等专业化养老金第三支柱的业务团队，并通过内部培训，持续地提升团队专业能力。
二是产品布局方面，公司也在不断地完善基础产品线布局，持续提升大类资产的配置能力，并针对性地研发养老金的特色产品，满足养老金资产配置多元化的趋势，先后推出了多款受到市场认可的养老产品。根据基金年报数据，截至2021年末，公司已成立7只养老目标基金，涵盖目标日期、目标风险策略，基金持有人超过18万户。
三是客户服务方面，公司积极打造强大的运营支持体系，建立了基于大数据的客户行为分析体系。此外，公司还于去年正式上线了投顾服务，基于投资者在不同年龄阶段的风险承受能力，精心准备了包含添富养老2030、添富养老2040和添富养老2050等在内的不同策略，为投资者提供一站式资产配置解决方案，以及全流程的账户管理和客户陪伴服务。
四是投资者教育方面，公司通过开辟养老专区，以及举办养老主题培训，策划养老投资者教育系列课程的方式，积极为客户提供投资者教育服务，多渠道发力，用大众看得见、听得懂的方式推广养老投资，帮助投资者来提升养老规划和投资意识。
虽然我们在准备工作方面做了一点努力，但不可否认的是，面对第三支柱的落地执行，我们觉得还是面临很多问题和挑战。一是在综合服务方面，还需要进一步提升适合个人养老金发展的全面服务能力。二是在个人养老金产品的开发方面，还需要进一步提升产品的创新力度。这次在证监会的《意见》里明确提出，要开发适配个人养老金长期投资的基金产品，积极推动养老投资产品的发展。三是在养老金融的投教方面，还需要我们和行业一起进一步采用更加有效的方式进行养老金融的教育，激发越来越多的民众来理解和参与个人养老金的热情，做好投资者教育与投资者的陪伴，通过长期不懈的养老金融教育工作，引导个人投资者来建立定期储备、价值投资、合理配置的长期投资理念，为我们个人养老金的事业添砖加瓦。
Q：对客户参加第三支柱养老金有什么建议？
李文：我对投资者有四个建议。一是尽早规划，尽早投资。因为时间是影响投资收益水平和税收优惠力度的重要因素，所以建议广大的客户，尤其是年轻的朋友们，尽早的启动养老规划和投资，享受复利的价值。
二是自主选择、优选基金。因为个人养老金投资具有自主选择权，建议大家在资产配置中能选择养老目标基金。在国外成熟市场，个人养老金投资中，养老目标基金的占比是非常高的，其资产配置与不同年龄段投资者的投资需求、风险偏好更为匹配，让投资者在长期投资中更能拿得稳、拿得住，同时在战胜通胀等方面优势显著。
三是长期投资、责任投资。因为投资不仅是为了保值增值，也防老养老，也能反映个人的价值诉求，建议广大投资者在选择投资的时候，能选择具备长期投资，价值投资，和ESG责任投资这样特质的基金产品，以更有效的来控制风险，以获取长期良好的回报，让投资也更负责任，更有温度。
最后一点建议是专业投资，选择投顾服务。个人养老金投资是伴随人一生的财富管理事业，需要用专业为养老金投资来保驾护航。建议广大的投资者可以选择专业的投资机构和投顾服务，让专业的人做专业的事，来提升自己的投资体验和投资收益。
总之就是希望广大投资者，在养老金投资中能尽早投资，长期投资，专业投资，进行养老目标基金投资，让自己能够快乐添富，健康添福。
