6月17日，由清华大学五道口金融学院中国保险与养老金融研究中心（以下简称“中心”）主办、清华五道口养老金融50人论坛承办的“养老金融系列讲座”在京召开。首期讲座聚焦“AI在养老金融领域的创新及使用”，美国普信集团首任北亚区总经理林羿做主题讲座，清华五道口养老金融50人论坛秘书长、中心首席专家董克用做点评总结。通州区相关领导，中心主任魏晨阳，中国政法大学教授胡继晔，以及七十余位来自保险与金融行业、科技领域的从业者、创业者出席。
【图为讲座现场】
林羿指出，完善养老体制构建，进一步发展国家之外的、以企业和个人为主体的养老金体系具有重要意义。考虑通货膨胀等因素，个人维度的养老金管理分为侧重账户增值的积累阶段和侧重账户保值的提取阶段。当下，AI在养老金融领域的创新与应用主要聚焦于投资管理与投顾服务两大革命性关键领域，在以美国为代表的成熟市场经济体的金融行业中已经进入高速更迭的深度使用阶段。
在投资管理领域，AI应用于基本面分析和技术分析选股，数据解释与预测，投资组合构建优化以及交易管理和风险管理强化。林羿认为，未来，算法科技无法取代人力。一方面，算法科技最终取决于人的主观能动性，将通过人力的设计配置提高速度与准确性，并根据差异化的模型设置产生市场竞争。另一方面，投资在科学属性之外还具有艺术属性，需要结合宏观因素做出最终的个股筛选和组合构建；在投顾服务领域，AI科技能够实现简化流程、精准匹配、优化组合、平衡配置下的智能投顾。通过实例，林羿展示了AI在投资决策与资产配置等领域的应用场景。他表示，AI将进一步协助人力参与短期、中期、长期交易策略的主线资产配置计划，并在投顾领域朝着更加全面化、个性化的方向发展，根据个人的设置，优化多账户管理，设计专属账户提取策略。
在提问讨论环节，就目前中国养老金体系尤其是投资领域的市场困境问题，林羿指出，老龄化时代，面对长寿风险等系列风险因素，应做好消费者教育和账户管理，逐步积累我国养老金体系体量。投资者应明确区分养老金账户与散户投资账户，养老金账户应秉持持续投资、长期投资的理念。
【图为林羿做主题讲座】
随后，董克用在点评环节指出，美国作为同样面临老龄化问题的人口大国，具有较为成熟的养老金体系。我国养老金融事业处于起步阶段，应积极学习美国在养老金融领域的立法、教育与操作实践经验，结合我国社会背景，探索具有中国特色的养老金融发展路径。我国已经建立了广覆盖的第一支柱基本养老保险，但在长期发展中已经无法满足当前社会多层次、多样化的养老保障需求，需要加快发展第二支柱和第三支柱积累性养老金。立足我国居民可支配收入增长预期和社会储蓄传统，第三支柱个人养老金大有可为。后续在产品、投资、服务等领域，行业应合理平衡资产增值与风险管理，根据我国国情，积极探索实现我国居民养老投资正收益和领取可持续的养老金融实践。
【图为董克用做点评总结】
魏晨阳指出，技术变革推动了养老金融行业的变革，未来将进一步赋能行业，推动行业转型升级。清华五道口养老金融50人论坛策划承办“养老金融系列讲座”，探析我国养老金融领域现状、挑战与发展机遇，对接国内外最新政策、思考与实践，提供养老金融政策、学术和行业学习交流平台。未来，论坛将结合五道口金融学院优势资源和其前身中国养老金融50人论坛的长期积累，为我国养老金融事业持续贡献智库力量！
【图为魏晨阳发言】
