2018年6月21日上午，中国养老金融50人论坛关于《养老金融教育研究》课题启动会暨中国养老金融50人论坛国际专家聘任仪式在中国人民大学国学馆123会议室召开，会议由中国养老金融50人论坛秘书长、中国人民大学教授董克用主持。会议主要围绕课题研究背景、研究设计、预期成果和课题分工展开，主要领导在会上做了讲话。
图为中国养老金融50人论坛秘书长、中国人民大学教授董克用主持会议
会议伊始，董克用秘书长对与会嘉宾的到来表示热烈的欢迎，中国人民大学科学研究处副处长牟峰教授和宏利资产管理（香港）有限公司亚洲养老金负责人邱铠平先生致欢迎辞。之后，董克用秘书长和邱铠平先生在现场签署了《养老金融教育研究》课题协议，举行了签约暨启动仪式。
图为《养老金融教育》课题签约暨启动仪式
接下来，由中国人民大学博士研究生王振振代表课题组简要介绍了《养老金融教育研究》的初步设想，指出目前我国即将面临人口老龄化高原和养老金待遇水平充足性不够的挑战，其衍生出三个主要问题：一是储蓄规模虽大，但并非是为了养老而进行的制度性储蓄；二是养老储蓄方式日益多元，但传统理财方式仍为主流；三是养老理财意愿较为强烈，但由于国民金融素养缺失，金融诈骗风险亟待防控。解决问题的关键之一在于开展养老金融教育，课题组一致认为，应该建立一套养老金融教育体系，即政府领导、专业协会指导、学校和市场等多方参与的模式，通过开展养老金融教育，对国民进行养老金融基础知识、养老金融风险意识和养老金融消费者权益保护的教育，来提高国民的养老金融素养、唤醒民众的养老金规划和投资管理意识以及助力健康市场生态地培养和市场风险地化解，最终希望通过养老金融教育，动员全社会共同构建老年社会美好的未来。
图为全国老龄工作委员会办公室副主任吴玉韶先生在会上讲话
在嘉宾发言环节，吴玉韶主任指出，人口老龄化是贯穿我国21世纪的基本国情，积极应对人口老龄化是国家的一项长期战略任务。在全社会开展老龄化国情教育，有利于营造全社会关心、支持、参与积极应对人口老龄化的良好氛围，激发全社会增强应对人口老龄化的主动性、针对性、自觉性。当前国民养老金融理念、素养缺失是一项重大问题，因此，有必要面向全体社会，尤其是党政干部、青少年以及老年人，开展养老金融教育。此项课题的研究兼具前瞻性、实用性和权威性，切实响应十四个部委提出的人口老龄化国情教育，用积极的理念、政策和行动将课题成果纳入到国情教育中，将对中国老龄化问题能起到实实在在的推动和促进作用。
图为中国人民大学副校长杜鹏先生在会上讲话
杜鹏教授想从金融以外的三个方面给予一些建议，第一是从个人角度，仅仅从替代率方面考虑过于简单，我们要考虑到城市和农村离退休人员的退休金分配、分门别类，基于个人横断面数据计算出全生命周期中养老金融所需的资金，更加明晰个人的养老金融意识。第二，从人们最关心、困惑的问题入手。我们现在的这一代老人是历史最富的一代，养老设计却还是基于现金而来，我们要将人们的资产和养老需求结合起来，考虑到用什么金融产品可以替代现金，要将它纳入整体的养老设计中，明确使之成为金融产品的渠道、工具、方案和风险。第三，不要仅单纯考虑养老金和社会保险，更多的还是从社会保障的角度出发，如果开放大范围的长期护理保险，如何在全国范围内合理的发展，需要认真思考，合理规划，会对个人和社会产生长远影响。
图为中国社会保险学会会长胡晓义先生在会上讲话
胡晓义会长表示，养老金融教育的概念比较新颖，非常值得研究。首先要考虑教育对象问题，也就是目前的这一代老年人，过去几十年来，劳动者经过长期的职业生涯积累了一批财富，但市场上良莠不齐的理财产品搅乱了市场秩序，也让老年人难以抉择，我们应教育引导老年人形成正确的投资理念和投资行为。从年轻人的角度，青壮年一代应该提前考虑自己的未来，特别是目前我国已经进入快速老龄化阶段。学校教育、培训机构教育、市场教育、政府教育和学术机构教育都要履行各自的教育职责，告知投资者在未来可获得的好处和优势，养老金融教育现在提出正当其时。胡会长认为，投资者最主要的应该了解风险和回报的关系，理解生命周期投资的差异性，有程序性的进行选择。一是开发不同版本的老年教育课程；二是形成时间序列，根据社会背景和需求不断更新变化；三是对课程进行分类，不同的投资者的受教育程度不一样，可以根据不同需求编辑不同版本，形成一个系列教程。
图为中国证券投资基金业协会副会长钟蓉萨女士在会上讲话
钟蓉萨会长认为，养老金融的教育不限于投资者教育，应该是对全体国民的教育，尤其是针对年轻人。应该有一个顶层的、长期配合的目标，让民众更好的培养养老金融意识，从小开展养老教育，完善相关数据，邀请更多专家加入，调动整个行业做出贡献。从协会的角度出发，希望未来能真正培育以生命周期为核心的投资理念，从卖方代理改为买方代理。金融和其他的消费不一样，交易只是开始，所以不仅要培养投资者，更要教育渠道、教育媒体，注重媒体的传导作用，调动行业各方参与的积极性，让全社会对养老问题重视。
图为课题组就相关问题展开讨论
之后，会议进入课题组集体讨论环节。根据初步确定的任务分工，参与课题的研究员逐一对各自负责的部分进行思考，结合工作实际经验，浅谈内容架构，阐述心得体会，对所负责部分的撰写工作发表看法，提出了初步构想。
图为中国养老金融50人论坛国际专家聘任仪式
鉴于宏利金融前大中华区总经理Michael Huddart先生在养老金融领域有着丰富的工作经验，中国养老金融50人论坛决定聘请其为论坛的国际专家，由董克用秘书长为其颁发聘书，并请Michael Huddart先生发表感想。
最后，董克用秘书长发表了总结致辞，针对项目的顺利开展提出了相应的要求，并对各机构成员积极参与《养老金融教育研究》课题的研究工作表示感谢。
参加本次会议的还有中国银行业协会、中国证券投资基金业协会、中国农业银行、中国银行、兴业银行、中国政法大学、宏利资产管理、泰达宏利基金、天弘基金、华商基金、建信养老、平安养老、长江养老等机构代表及论坛研究员共20余人，会议取得了圆满成功。
