12月19日，由人民日报健康客户端、健康时报主办的“多层次医疗保障优秀案例征集”活动公布了8大综合创新优秀案例，其中有5个为平安养老险承保的惠民保项目，它们分别是：上海“沪惠保”、成都“惠蓉保”、佛山“平安佛医保”、广东“穗岁康”和徐州“惠徐保”。
“一城一策”创新打样真惠民
近几年，惠民保从萌芽探索到遍地开花，成为我国构建多层次医疗保障体系的一大亮点。作为普惠型商业补充医疗保险，“一城一策”是惠民保得以快速推行的关键。只有充分基于当地经济发展水平、基本医保和大病保险等有关数据和居民需要，才能开发出契合当地群众实际医疗保障需求的产品。这对承保公司的业务创新和专业服务能力，无疑有更高的要求和考验。
平安养老险是行业内首家推出惠民保的保险公司，2015年就率先在深圳开创惠民保类保险产品——“深圳市重特大疾病补充医疗险”，之后开始结合地方特色进行不断探索创新，为上海、江苏、广东、海南等众多地区定制设计了符合区域特色的相关产品，实现了多方资源高效整合利用，进一步完善当地的多层次医疗保障体系，切实为地区民众解决看病难、看病贵问题。
以平安养老险参与承保的“沪惠保”、“惠蓉保”、“平安佛医保”为例，它们各自的区域特色明显，优势各异。“沪惠保”的保障范围包括住院自费部分、21种特定高额药品之外，纳入了上海特有的质子重离子医院的治疗费用。众所周知，质子重离子医院是上海特有的治疗恶性肿瘤的医院，治疗费用高昂且需自费，“沪惠保”将其纳入保障范围真正体现了“惠民”特色。“惠蓉保”涵盖社会基本医疗保险范围内的医疗费用，覆盖住院费用、门诊特病费用，同时保障医保范围外的20种肿瘤及罕见病的高额自费药品费用，重点突出对重点疾病和高额医疗费用的保障。
“平安佛医保”则是推进“三不两无一涵盖”原则，“三不”即不排除儿童、不排除高龄老人、不排除已患病人群；“两无”即无等待期、无医保目录限制；“一涵盖”即涵盖住院、门特、恶性肿瘤自费药、28种重大疾病和121种罕见病保险金定额给付。以年仅4岁的参保人小W为例，其2019年被确诊罹患脊髓性肌肉萎缩症(罕见的遗传性神经肌肉疾病)，治疗所用的药物“诺西那生钠”一针的费用就高达55万元。并且，该药物是医保目录外自费药，不属于基本医保和大病保险的报销范围，需全部自费承担。让小W家人庆幸的是，这笔巨额医疗费用符合“平安佛医保”的保障范围，可以按相关规定对超出2万元起付线以上的部分按60%报销，小W因此获得了报销赔付款项31.8万元，后续治疗得以顺利进行。
“一体化”服务模式真便民
通过突出的产品定制开发能力和丰富的项目案例经验，平安养老险始终引领着惠民保产品的创新发展。同时，平安养老险也在不断提升惠民保产品的专业服务能力，为参保人提供更有温度的服务，真正将“惠民便民”落到实处。
以惠民保理赔服务为例，平安养老险的理赔服务已在部分地区实现“一站式”理赔服务，参保人在定点医疗机构办理出院结算时，可与基本医保、大病保险的报销一起“一站式”结算，实现零垫付零跑腿，“出院即报销”，让参保人省时又省心，真正实现了与政府基本医保体系的无缝衔接。
这得益于平安养老险专业的金融技术服务能力，在依托长期积累的客户数据的基础上，通过建立起配套的医保系统对接、商保公司系统对接、健康服务系统对接等开放式协作系统，率先实现普惠医疗保险的住院理赔一站式即时结算。
惠民保作为普惠金融的创新产品，有效地帮助了低收入群体及老年群体通过个人手段化解健康风险，切实助力了多层次医疗保障体系的建设。未来，它的可持续性发展，是民之所盼政之所向。基于“平安样板”的成功经验，平安养老险将秉持“普惠为民”的理念，持续创新探索惠民保的可持续之路，打造出更多有温度的惠民保产品，惠及更多的人。
